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各地住房公積金政策不斷優化。

近日，江蘇靖江提出，10月17日起，將從四個方面優化調整住房公積金使用政策。其中，可貸額度翻倍。目前，雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元。

另外，廣西柳州自2022年10月1日起下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點。同時，擬將住房公積金貸款額度上限由原來的固定值40萬元改為結合資金流動性確認，最高可達70萬元；擬對二孩（含）以上的借款人家庭首次住房公積金貸款額度上限提高 10 萬元。

繼9月30日央行決定下調首套個人住房公積金貸款利率后，據不完全統計，目前已經有河南、海南、北京、重慶、安徽、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、天津、無錫等30余地落實新的貸款利率（5年期以上3.1%）。

業內人士認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期。

值得注意的是，近日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度住戶部門中長期貸款增加2.32萬億元。居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復。

同時，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9%。

靖江住房公積金可貸額度翻倍

10月12日，“今靖江”微信公眾號發文稱，從泰州市住房公積金管理中心靖江分中心了解到，從10月17日起，靖江市將優化調整住房公積金使用政策。

據了解，此次優化調整主要體現在以下四個方面：

一、可貸額度翻倍。住房公積金可貸額度計算公式由“住房公積金月繳存額x12x貸款期限”調整為“住房公積金月繳存額x12x貸款期限x2”。目前，靖江市雙職工住房公積金最高貸款額度為100萬元。

二、二手房和翻建、大修住房貸款期限延長。二手房和翻建、大修住房的住房公積金貸款期限由“最長不超過15年”調整為“最長不超過20年”。

三、設置貸款保底額度。對可貸額度較低的職工家庭設置住房公積金貸款保底額度，金額為20萬元。

四、放寬提取住房公積金還貸辦理條件。委托按月提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業性個人住房貸款的辦理條件，由繳存賬戶都有“不少于月繳存額12倍余額”調整為“不少于月繳存額6倍余額”，委托按月提取還貸期間繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額6倍余額”調整為“不少于月繳存額3倍余額”；按年提取住房公積金償還住房公積金貸款及商業性個人貸款后繳存賬戶須保留金額，由“不少于月繳存額12倍余額”調整為“不少于月繳存額6倍余額”。

靖江市住房公積金管理中心表示，今年以來，靖江市先后施行多項新規，支持靈活就業人員自愿繳存使用住房公積金，調整住房公積金貸款首付比例、最高貸款額度，積極支持剛性和改善性住房需求，進一步釋放消費潛力，持續推進房地產市場健康發展。

30余地下調首套房公積金貸款利率

10月11日，柳州市住房公積金管理中心發布《關于調整個人住房公積金貸款利率的通知》稱，自2022年10月1日起，下調首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，即5年以下（含5年）個人住房公積金貸款利率由2.75%調整為2.6%，5年以上個人住房公積金貸款利率由3.25%調整為3.1%。另外，2022年10月1日前已發放的個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起執行新的個人住房公積金貸款利率。

同日，柳州市住房公積金管理中心還發布了《關于調整住房公積金個人住房貸款額度上限、核定辦法、首付比例及放款條件的通知（征求意見稿）》和《關于調整多孩家庭住房公積金個人住房貸款額度上限的通知（征求意見稿）》。其中提出，擬將住房公積金貸款額度上限，由原來的固定值40萬元改為結合資金流動性確認，確認機制為：住房公積金貸款額度上限=固定基礎額度上限+流動性調節額度上限。根據該征求意見稿，住房公積金貸款額度上限最高可達70萬元。公積金貸款首付比例的認定為，借款人家庭結清第一次公積金貸款后，第二次使用首付比例不低于30%。另外，擬對符合國家生育政策生育二孩（含）以上的借款人家庭， 首次申請住房公積金個人住房貸款時，住房公積金貸款額度上限提高 10 萬元。

繼9月30日央行決定下調首套個人住房公積金貸款利率后，10月1日起，多地已經發文落實該政策。

據不完全統計，目前已經有河南、海南、北京、重慶、安徽、武漢、西安、上海、深圳、南京、杭州、濟南、成都、長沙、沈陽、石家莊、蘇州、天津、無錫、南寧、昆明、石家莊、哈爾濱、天水、吉林、瀘州、襄陽、宜昌、濟南、淄博、棗莊、日照、濰坊、東莞等地開始執行新的貸款利率，即5年期以下（含5年）和5年期以上首套個人住房公積金貸款利率分別下調至2.6%和3.1%，第二套個人住房公積金貸款利率保持不變。

銀河證券研報認為，個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平，疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期。

首創證券研報進一步指出，2017年以來首套商貸利率與公積金貸款利率的利差始終保持在2%—2.5%之間，隨著2021下半年商貸利率下行，利差迅速縮減至0.9%，后續公積金貸款利率仍有下調空間。

報告：四季度居民打算購房比例上升

10月11日，央行發布的2022年前三季度金融統計數據報告顯示，前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。分部門看，住戶貸款增加3.41萬億元，其中，短期貸款增加1.09萬億元，中長期貸款增加2.32萬億元。

中郵證券研報認為，居民中長期貸款改善，印證9月地產銷售修復。高頻數據顯示9月下半月地產銷售開始反彈，8月份至9月上半月每周的成交面積均在同比負增長30%左右，9月第3周修復至同比正增長1.4%，9月第4周修復至同比正增長24.2%。高頻數據的修復與居民中長期貸款改善形成了印證，可能意味著9月份地產銷售降幅將低于8月份。

中郵證券研報認為，銷售正處于磨底階段，樓市在方向上是逐步恢復的，但恢復過程或將是緩慢且充滿波動的，短期內樓市銷售有企穩跡象，近期政策力度持續增強，銷售修復態勢有望鞏固。

上海易居房地產研究院執行院長丁祖昱認為，若以按揭房貸為主的中長期貸款按揭能夠就此重回增長軌道，那市場或將真正回穩。

值得注意的是，近日，央行發布的2022年第三季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，未來三個月，有17.1%的居民打算購房，這一比例高于二季度的16.9%。

銀河證券研報指出，9月底連續兩天發布三大重磅政策，階段性降息減稅，提振市場需求。雖然本次下調房貸利率是“因城施策”層面的政策，但由于是央行授權的大范圍統一調整，惠及的城市范圍更廣，較于之前城市各自調整政策的行為，對市場的提振效果將更為明顯。二手房個人所得稅通常按成交價的1%—2%或差額的20%來計算，本次退二手房交易個稅降低了居民購房成本，有利于釋放改善性需求，提升二手房市場交易熱度。個人住房公積金貸款利率迎來了2015年以來的首次下調，并已經處于歷史最低水平（5年期以上3.1%），疊加房貸利率下行空間的打開，開啟了地產信貸的寬松周期。

關鍵詞： 住房公積金 個人住房公積金貸款 住房公積金貸款