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12月21日，天津調(diào)整住房公積金貸款政策，將第二套住房貸款首付款比例由60%調(diào)整為40%，與商業(yè)銀行第二套個人住房貸款保持一致。同時，多子女家庭購買首套住房貸款最高限額上浮20%。

今年以來多地優(yōu)化或取消“認房認貸”政策，據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計，監(jiān)測的103個城市中，超七成城市“認貸不認房”，即只要結(jié)清已有貸款，再次貸款購房均算首套；82城首套房商貸最低首付比例可至兩成。截至12月18日，貝殼研究院監(jiān)測范圍內(nèi)已有19城首套房貸主流利率降至4.0%以下。

業(yè)內(nèi)人士認為，中央經(jīng)濟工作會議把支持住房改善視為擴大內(nèi)需的重要任務(wù)，預計未來需求側(cè)寬松政策仍將持續(xù)，重點城市的限制政策仍有進一步優(yōu)化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。

天津調(diào)整住房公積金貸款政策

12月21日，天津市住房公積金管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整租房提取住房公積金和個人住房公積金貸款有關(guān)政策的通知》。

據(jù)了解，新政放寬租房提取頻次，將租房提取住房公積金由按季度提取調(diào)整為按月提取。

同時，新政更好滿足多子女家庭合理住房需求，多子女家庭租房可按實際租金提取住房公積金，不受現(xiàn)行每月提取最高限額3000元的限制；購買首套住房貸款最高限額以天津市統(tǒng)一貸款限額為基礎(chǔ)上浮20%。

另外，新政方便職工申請組合貸款，將第二套住房貸款首付款比例由60%調(diào)整為40%，與天津市商業(yè)銀行第二套個人住房貸款保持一致。

新政自2022年12月26日起施行，2027年12月25日廢止。

對于天津調(diào)整住房公積金政策的原因，天津市住房公積金管理中心表示，新政的政策目標是調(diào)整租房提取資金劃轉(zhuǎn)頻次，加大對租房提取職工的支持力度；加大對多子女家庭租房和購買首套住房的支持力度，更好滿足多子女家庭合理住房需求；調(diào)整第二套住房公積金貸款最低首付款比例，與天津市商業(yè)性住房貸款保持一致，便于職工申請組合貸款。

新舊政策的主要差異是：

82城首套房商貸最低首付可至兩成

今年以來多地優(yōu)化或取消“認房認貸”政策，如鄭州、西安、杭州、南京等重點城市。

據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計，監(jiān)測的103個城市中，超七成城市“認貸不認房”，即只要結(jié)清已有貸款，再次貸款購房均算首套。另有29城仍執(zhí)行認房認貸政策（含部分區(qū)域執(zhí)行），其中包括一線城市及東莞、佛山、中山、珠海等大灣區(qū)城市。

從首付比例來看，據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計，82城首套房商貸最低首付比例可至兩成（含部分區(qū)域或部分銀行執(zhí)行），其中包括武漢、石家莊、長春、哈爾濱、南昌等省會城市。整體來看，北京和上海是按揭信貸環(huán)境全國最嚴的城市。

從利率水平來看，貝殼研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，12月首二套房貸主流利率指數(shù)環(huán)比繼續(xù)下行。12月首套主流利率平均為4.09%，二套平均為4.91%，環(huán)比基本持平，同比分別回落155BP和100BP，創(chuàng)歷史新低。

12月銀行放款周期28天，受近期疫情影響，較上月延長兩天。其中一線城市平均放款周期為35天，二線城市平均放款周期為26天，三線城市平均放款周期為27天。

截至12月18日，貝殼研究院監(jiān)測范圍內(nèi)已有19城首套房貸主流利率降至4.0%以下，其中二線城市有6城，三四線城市13城。首套主流利率來看，12月包括一線城市在內(nèi)僅9城高于4.1%；二套主流利率來看，僅北京、上海、廈門和西安四城高于4.9%。

從利率變化來看，12月僅株洲、北海和?？谌鞘滋追抠J利率有所調(diào)整。其中株洲首套房貸主流利率下調(diào)至3.7%，降幅達40BP。

分城市線來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線及三四線城市首套利率平均為4.07%。從利率下調(diào)幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為164BP和107BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅69BP和62BP。

值得注意的是，中央經(jīng)濟工作會議指出，要確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展，扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作，滿足行業(yè)合理融資需求，推動行業(yè)重組并購，有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風險，改善資產(chǎn)負債狀況，同時要堅決依法打擊違法犯罪行為。要因城施策，支持剛性和改善性住房需求，解決好新市民、青年人等住房問題，探索長租房市場建設(shè)。要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。

貝殼研究院認為，此次中央經(jīng)濟工作會議把支持住房改善視為擴大內(nèi)需的重要任務(wù)。預計未來需求側(cè)寬松政策仍將持續(xù)，重點城市的限制政策仍有進一步優(yōu)化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。

關(guān)鍵詞： 一線城市 首付比例 住房公積金